Nasza Loteria SR - pasek na kartach artykułów

Zanim weźmiesz chwilówkę – sprawdź firmę i przeczytaj dokładnie umowę!

materiał partnera
Pożyczka pozabankowa (także krótkoterminowa, tzw. chwilówka) to wbrew obiegowej opinii zazwyczaj bezpieczne rozwiązanie – chociaż czasami drogie. Przed zaciągnięciem takiego zobowiązania, koniecznie trzeba sprawdzić wiarygodność firmy i przeczytać umowę. Jak i gdzie sprawdzić firmę pożyczkową oraz na co zwrócić uwagę w umowie – podpowiadamy w artykule.

Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej?

Firmy pożyczkowe udzielające pożyczek pozabankowych (tzw. krótkoterminowych tzw. chwilówek) działają na podstawie przepisów prawa. Co do ogólnej działalności obowiązują je uregulowania dotyczące wszystkich firm. Jeśli zaś chodzi o udzielanie pożyczek, to muszą przestrzegać ustawy o kredycie konsumenckim, w której zawarte są wszystkie szczegółowe przepisy dotyczące limitów odsetek i innych opłat poza odsetkowych. Ustawodawca w trosce o interes konsumenta jasno określił maksymalny koszt pożyczki. Ponadto zobligował tego rodzaju firmy do przedstawienia klientowi rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania pożyczki (RRSO). Zanim jednak zaciągniemy zobowiązanie w jednej z działających na rynku firm pozabankowych, warto poświęcić chwilę na sprawdzenie jej wiarygodności.

1. Sprawdź, czy firma nie widnieje na liście ostrzeżeń publicznych KNF (Komisji Nadzoru Finansowego). Można to zrobić na stronie: https://www.knf.gov.pl/o_nas/ostrzezenia_publiczne/lista_ostrzezenia.html
Na listę wpisywane są firmy, które nie przestrzegają przepisów. Z tej strony możemy się także dowiedzieć, czy firma jest zarejestrowana w Polsce i czy toczą się wobec niej jakieś postępowania karne (lub czy firma została już skazana za naruszenie prawa prawomocnym wyrokiem).

2. Zbadaj, czy firma jest wpisana do rejestru na stronie: http://www.rfp.org.pl/.
Rejestr firm pożyczkowych to niekomercyjna baza danych o firmach pożyczkowych. Wpis do rejestru świadczy, że firma prowadzi taką działalność. Firmę można sprawdzić także na bezpłatnej infolinii uruchomionej przez serwis (800 706 813). Tą drogą każdy konsument może uzyskać wszelkiego rodzaju informacje o pożyczkach oraz zgłosić nieprawidłowości. Infolinia ma pełnić także rolę doradczą, eksperci będą radzić bez wskazywania na konkretną firmę, na co zwrócić uwagę przy wyborze firmy. Tutaj także można otrzymać poradę w sytuacji, kiedy doszło do oszustwa lub naruszenia praw klienta. Konsument dowie się, z jakiej procedury może skorzystać i jak dochodzić swoich praw.

3. Przejrzyj dokładnie stronę firmy pożyczkowej, zobacz czy firma może pochwalić się np. laurami konsumenckimi. Sprawdź także adres internetowy strony, czy jest on zgodny z tym prezentowanym w prasie czy prospekcie reklamowym i czy połączenie jest szyfrowane (symbol zielonej kłódki obok paska adresu).

4. Zapoznaj się z opiniami o firmie w Internecie. Szukając wiarygodnych recenzji, trzeba jednak pamiętać, że sporo pozytywnych wpisów na forach jest efektem działań agencji reklamowych z zakresu marketingu szeptanego.

Na co zwrócić uwagę w umowie o pożyczkę?

Jak mówi znane powiedzenie: „diabeł tkwi w szczegółach”. Aby uniknąć nieporozumień i niejasności warto przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy dokładnie ją przeczytać. Szczególnie gdy chodzi o umowę pożyczki.

1. Opłata wstępna - sprawdź, czy otrzymanie pożyczki jest związane z obowiązkiem uiszczenia jakiejś wstępnej opłaty przygotowawczej (czasem ta opłata może mieć inną nazwę).
2. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – jej maksymalną wysokość określają przepisy prawa, określa wszystkie składowe kosztu pożyczki.
3. Opłaty poza odsetkowe – ich maksymalny limit został określony w ustawie.
4. Całkowity koszt pożyczki – pożyczkodawca musi w umowie zawrzeć cenę pożyczki, to znaczy przedstawić pożyczkobiorcy kwotę, jaka musi zwrócić.
5. Okres spłaty – sprawdź dokładnie, na jaki okres udzielana jest pożyczka, czy za moment spłaty uważa się dzień zlecenia przelewu, czy dzień wpłynięcia środków na konto pożyczkodawcy.
6. Forma spłaty – sprawdź, czy pożyczkę należy spłacić w ratach, czy jednorazowo w określonym terminie.
7. Odsetki karne – sprawdź, w jaki sposób firma będzie naliczać odsetki karne (ich wysokość jest także określona w ustawie).
8. Windykacja – sprawdź dokładnie, w jaki sposób firma będzie dochodziła swojej należności.

Generalnie, umowa pożyczkowa powinna być zrozumiała od pierwszego do ostatniego zdania. Jeśli jakiś punkt budzi niepokój, należy poprosić o wyjaśnienie.

Podsumowanie

Pożyczki pozabankowe (także krótkoterminowe tzw. chwilówki) to rozwiązanie dla osób, które szybko potrzebują niewielkiego wsparcia finansowego. Trzeba tylko pamiętać, że koszt tego rodzaju pożyczki zawsze będzie wyższy od kredytu bankowego. To jest cena mniej liberalnych kryteriów przyznawania (zdolność kredytowa jest różnie oceniana przez banki i firmy pożyczkowe).

Poradnik opracowany przez porównywarkę pożyczkową chwilowki-online.org

emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Michał Pietrzak - Niedźwiedź włamał się po smalec w Dol. Strążyskiej

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Dołącz do nas na X!

Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.

Obserwuj nas na X!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera
Wróć na wspolczesna.pl Gazeta Współczesna